マンション経営のいいところ

不動産業界の裏を知ってる現役なんちゃって不動産投資顧問が不動産投資を語ります。ワンルームマンション経営中心に、1棟投資、アパート経営、中古マンション投資    などを活用した資産運用を紹介します。 
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あおぞら銀行の不動産投資ローン キャンペーン情報

 

あおぞら銀行の投資用マンションローン見直しプラン(借換専用)

サラリーマンと専門職の方を対象とした投資用マンション(区分所有物件のみ対象です)の購入資金の借り換え専用プランです。家賃の見直しサイクルを意識して2年固定金利で提供いたします。低金利を利用してマンション経営をより安定したものにすべくご活用ください。保証料なし。団信保険料あおぞら銀行負担となります。

 

  • 金利:2年固定金利のみ。2.4%~4.4%
  • 申込年齢:25歳以上 50歳以下
  • 完済年齢:70歳以下
  • 借入期間:20年
  • 原則勤続2年以上のサラリーマンまたは医師、弁護士など専門職で不動産収入を除き年収600万円以上
  • 投資用マンション購入資金のお借換え資金および登記費用などお借り換えに必要とあおぞら銀行がお認めする諸費用
  • 保証人:不要
  • 融資可能額:2000万円 ~ 5000万円

 

2008年8月29日までにご融資を実行される方で、あおぞら銀行所定の融資条件をすべて満たしかつサラリーマンの方は給与収入・専門職の方は事業所得等不動産収入を除く年収が800万円以上のお客様に限り、適用利率から貸出全期間に渡り、最大2%の金利優遇をさせて頂きます。

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   18:26 | Trackback:0 | Comment:3 | Top
 
 

HSBCの不動産投資ローン

 

HSBCとはHSBCホールディングスの日本支店です。イギリスに本社を置く世界最大級の金融グループです。

HSBCは世界の金融グループで時価総額が2位であり、バンクオブアメリカと順位を伯仲する状態です。昨年発表された世界優良企業ランキングにて全業種にわたる総合評価でも世界3位の企業です。
時価総額1位のシティグループやバンクオブアメリカも世界展開をしていますが営業基盤はアメリカでありバンクオブアメリカは95%がアメリカ国内です。世界にまんべんなく展開している銀行はHSBCが唯一の存在といえる状態で他に類を見ない世界展開です。全世界の店舗数は1万店舗を超えておりシティグループの2倍の拠点数を誇ります。
1866年に日本支店を設立し日本政府の金融政策の顧問業務や造幣の協力を行った。日本で最初の近代的銀行。

投資ローンの特徴・・・

  • 預金連動型
  • 元金均等返済方式
  • 融資額に上限無し(評価額90%まで)
  • 保証料不要
  • 外国籍の人も利用可能
  • 団信8大疾病特約付き
  • 固定金利有り3年・5年・10年
  • 金利基準6ヶ月LIBOR
  • 頭金が多いほど金利が低くなる
  • 区分所有の場合基本30平米以上の部屋が対象
  • 繰上返済手数料は繰上元金の1.05%

 



変わった特徴で言えばまず『元金均等返済方式』であるということと『預金連動型』であること。預金連動型とはたとえば1000万円を預金としている場合融資の1000万円に対しては金利が0%になります。つまり5000万円融資を受けたとしても5000万円の預金があれば無金利で融資が受けられます。しかも預金は全く拘束されないので自由に入出金を行えます。
でも、HSBCは富裕層向けに商品を展開していることもあり預金が1000万円以下になると口座維持手数料が毎月5000円必要になります。

預金が多い人はかなり魅力的な銀行かと思います。自分の借入を金利0%で計算しなおしてみるとよく分かると思いますがかなり収益が良くなります。借り換えも取り扱っているので大きく改善できそうな人は相談してみましょう。

30平米以下の物件の取り扱いしませんが、私の斡旋する物件で私から持ち込めば融資を受けられる場合があります。20平米台のワンルームマンションでHSBCから融資を受けたい場合はメールください。

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   10:27 | Trackback:0 | Comment:0 | Top
 
 

収益不動産融資の引き締めが本格的に始まってます

 
不動産投資とは切っても切り離せない存在が金融機関融資。
しかし収益用不動産への融資縮小が本格的になってきました。
法人向け不動産融資の引き締めはずいぶん以前から始まっており、体力の無い中小ディベロッパはすでに淘汰されつつあります。その波がとうとう個人にも波及して来ました。

要因はサブプライム問題による外資系金融機関の業務縮小や撤退が相次いでいることや、日本の不動産市場をバブル化させないために金融庁は慎重になって融資引き締めに動いている事。またサブプライム問題、グレー金利廃止、金融商品の法改正など複合要因による邦銀の一時的な体力低下と経営方針の転換などがあげられる。

各金融機関からも融資条件の最低年収の引き上げや物件評価額の引き下げなど続々と連絡がきてます。外資系金融機関に関しては撤退も始まっております。

このブログの金融機関情報もがんばって内容を更新していきます。
リベルタス住宅ローン・ニューシティーモーゲージ・SBIモーゲージはすでに撤退を始めたり今後撤退する予定になっていますので融資を予定している人は早めに動きましょう。

 し
 か
 し
 ・
 ・

個人属性の良い人、自己資金が多い人にとっては『チャンス』到来です。

【収益用不動産のバーゲンセール】が始まっています。

融資の引き締め
 ↓
買いたくても変えない人が出てくる
 ↓
買い手いるうちに売る為に中小不動産やによる物件の投売り
 ↓
絶好の買い場到来!

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   15:34 | Trackback:0 | Comment:0 | Top
 
 

区分所有向け投資ローン審査基準一般的な目安

 

※区分所有向け投資ローンの一般的な例です。金融機関・購入物件・購入者の状況により融資条件は変わりますので目安として御覧下さい。

申込年齢

  • バンク系 25歳~60歳前後迄
  • ノンバンク系 30歳~55歳前後迄
  • モーゲージ系 20歳~70歳前後迄
    完済年齢は共に80歳が主流(新築の場合)

勤務先

  • 勤務先属性(安定度)を見ます 。
  • 公務員・上場企業勤務者は有利。又はその子会社
    非上場でも上場企業と同等の企業内容であればほとんど同じ扱い
    上記企業でも赤字企業は厳しい
  • 外資・ゼネコン・不動産・運送・士族系は嫌がる金融機関もある
  • 現場職は属性が弱くなる
  • 帝国データバンクの評点が低いと厳しい
  • 資本金1億以下の会社になると利用可能金融機関が結構減る


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   11:06 | Trackback:0 | Comment:0 | Top
 
 

りそな銀行の不動産投資ローン

 

りそな銀行の不動産投資ローン

りそな銀行は大阪に本店を置く都市銀行。過去に経営統合や提携などを繰り返し行い、2003年巨額の公的資金注入により事実上国有化された。埼玉県内の旧あさひ銀行は埼玉りそな銀行として分離している。

現在は不良債権処理も進み、サービス業を意識したさまざまな工夫で収益力も強化。公的資金返済を進める。

不動産投資ローンにも積極的に取り組んでおり、新築・中古問わず利用している人も多いのではないでしょうか。

投資ローンの特徴

  • 商品名アパートマンションローン
  • 金利は自己資金が多いほど下がる
  • 融資上限は新築区分95%迄 中古区分70%迄 他評価額迄
  • 基本は短プラ基準の変動金利(見直しは独自判断)
  • 固定金利もある(3年・5年・7年・10年)
  • 金利2.5%~5%位
  • 高齢の人は審査が厳しい
  • 自営業者も取り扱う
  • 他行の借換も行う(評価額の70%迄?)
  • エリアは融資を取扱う各支店営業エリア内
  • 個人属性・会社属性は弱めでも融資が受けやすい
  • 繰上返済手数料定額(5,250円)
  • 総融資額目安1億円
  • 返済比率計算賃料収入考慮有り

 

特に目立った商品特長は無いが、万人向けに作られており使いやすい。融資対象物件によりある程度柔軟性を持って相談に乗ってくれる。
おそらく投資ローンは旧あさひ銀行の支店が中心に行っている。

※対象物件により融資条件は違います。上記は区分所有の場合の目安です。



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   10:07 | Trackback:0 | Comment:2 | Top
 
 

スルガ銀行の不動産投資ローン

 

スルガ銀行株式会社

スルガ銀行は静岡県に本店を置く地方銀行。中部・東海エリアでのシェアは首位と思われる。早くから住宅ローンなどリテール商品に注力し収益力が高いのも特徴。
バブル期も堅実な経営をし、静岡銀行との統合も回避し現在も同族経営を続けている数少ない銀行。

 

営業スタンスも積極的で、先進的なものも多く取り入れ、時には奇策的な手法・商品によって営業に努め独自性が強い傾向。

 

ゆうちょ銀行発足の際、住宅ローンの提携先を模索していましたが、他の地方銀行が団結して提携に応じない姿勢を見せているなか、唯一提携に応じる姿勢を見せニュースをを騒がせたのは記憶に新しい。

 

恐らく数ある金融機関の中、投資用マンションの融資に一番積極的ではないでしょうか。

 


投資ローンの特徴

 



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   20:23 | Trackback:0 | Comment:0 | Top
 
 

SBIモーゲージの不動産投資ローン

 

2008/04/01 -追記-

 

SBIモーゲージが不動産投資ローンの取り扱いを停止しました。以下ホームページ転記。

 

不動産投資ローン取り扱い休止のお知らせ
平素は格別のご高配を賜り、厚く御礼申し上げます。
さて、弊社は、2008年3月末日をもちまして「不動産投資ローン」の申込受付を休止させていただくこととなりましたので、お知らせいたします。
これまで長きにわたりご愛顧いただきましたことを深く感謝申し上げます。

今後とも何卒宜しくお願いいたします。

 

 

 

SBIグループでSBIホールディングスの子会社。住宅ローンを専門に扱う会社。設立:平成12年6月 港区六本木1-6-1泉ガーデンタワー17階 03-6229-0777

ライブドア問題で一躍時の人となったソフトバンクインベストメント(現SBIインベストメント)代表北尾さんと同じグループ会社。

投資ローンの特徴

 



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   15:42 | Trackback:0 | Comment:0 | Top
 
 

ニューシティモーゲージの不動産投資ローン

 

ニューシティ・モーゲージ株式会社は、ニューシティコーポレーションの子会社として2005年8月に設立

住宅ローンを専門に扱う企業のようです。 東京都信十区新宿4-3-25オリックス新宿ビル5階

ニューシティコーポレーションは、不動産投資および資産運用、開発、管理、IT技術の機能が一体となった広範な事業基盤を有する、不動産マーチャントバンキングおよびインベストメントマネジメントが高度に統合された企業です。 総合不動産企業として中核をなす不動産マーチャントバンキング事業の取り組みはグループ全体事業の機動力となっており、自ら推進する投資事業や開発事業に対してお客様や関係お取引先そして投資家の皆様とともに効果的な投資を行い、その収益を連携しています

ニューシティコーポレーション会社概要




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   14:40 | Trackback:0 | Comment:0 | Top
 
 

リベルタス住宅ローンの不動産投資ローン

 

2005年8月設立 所在:新宿区西新宿3-7-1 

リーマン・ブラザーズ・グループ100%出資の不動産担保融資専門の会社。

リーマンブラザーズグループとは、全世界に48箇所の拠点数をもつグローバル金融サービス企業。ニューヨークに本店を持ち、ロンドンと東京を地域本部としています。日本においても1973年から事業展開するなど比較的古くから日本に参入しています。総資本金額は約9兆円を超えており米国市場においても主導権地位を築いております。

投資ローンの特徴

  • モーゲージバンク
  • お客様属性により融資利率が変わるので申込するまで分からない
  • 自営業者、経営者も取り扱う
  • 億単位の高額融資もOK
  • 低所得者も取扱う
  • 外国人の人も取り扱う
  • 5年目以降繰上げ返済手数料無料
  • 団体信用生命保険料別途必要で引落しも別
  • ライボー基準の変動金利
  • 返済比率算出は独自計算(比較的高めに設定されてる)

モーゲージバンクとは住宅ローン債権を証券化し投資家に販売することで融資資金を回収し、銀行のリスクを低くし融資の幅を広げたローン商品を専門に扱う金融機関。身近なところで言うと住宅金融公庫の『フラット35』が同じ仕組で出来ているローン商品。金利に関してはお客の属性や個人背景などに重点を置き融資利率を調整する。そうすることによって、余力の低い人に対しても融資を行える。



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   12:29 | Trackback:0 | Comment:3 | Top
 
 

ジパング住宅ローンの不動産投資ローン

 

2006年4月設立  所在:渋谷区恵比寿4-20-3恵比寿ガーデンプレイスタワー

モルガンスタンレーグループ出資の住宅ローン専門の子会社

モルガンスタンレーとは、投資銀行、証券、資産運用、ウェルス・マネジメント、クレジット事業において多岐にわたるサービスを提供する世界有数のグローバル金融サービス企業です。日本においても1600人以上の人員がおり、過去35年以上にわたりサービスを提供しています。

ローン商品の特徴

  • モーゲージバンク
  • 自営業者、契約社員、派遣社員、転勤後間もない人にも融資可能
  • お客様属性により融資利率が変わるので申込するまで分からない
  • 事務手数料高め
  • 融資上限額の設定は無いと思う(返済比率設定はあります)
  • 10年間繰上げ返済は原則禁止
  • 変動金利
  • 独自審査の為融資が厳しいと思っている方も一度相談してみましょう

モーゲージバンクとは住宅ローン債権を証券化し投資家に販売することで融資資金を回収し、銀行のリスクを低くし融資の幅を広げたローン商品を専門に扱う金融機関。身近なところで言うと住宅金融公庫の『フラット35』が同じ仕組で出来ているローン商品。

繰上げ返済が10年間原則禁止されているので、要注意。どうしても繰上げ返済をしたい場合は違約金が発生します。

 



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   11:16 | Trackback:0 | Comment:0 | Top
 
 

東京スター銀行の不動産投資ローン

 

変わったアイディア商品が得意な銀行。 創業 2001年6月11日 

所在地 東京都港区赤坂一丁目6番16号  拠点数 35店舗  店舗外ATM2,345ヶ所

投資ローンの特徴

  • 預金連動型の不動産投資ローン
  • 保証料不要
  • がん保障付団体信用生命保険
  • 融資額:購入価格の75%迄

 この商品の面白いところが、預金をしていれば預金残高と同額分には金利が

一切かからない預金連動型の不動産投資ローン。

例えば1000万円融資を受ける人が400万円を預金に入れておくと、400万円分

の融資に対しては金利が0%!!

しかも預金は拘束されることも無く、入出金も自由。

ただし融資利率自体は高めなので、預金を全部使ってしまわないように要注意!!

 

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日本橋住宅ローン

 
  • 日本橋住宅ローン株式会社

2006/12設立   東京都中央区日本橋1-4-1日本橋ビルディング

メリルリンチグループ100%出資の子会社

居住用及び投資用住宅ローンの専門会

 メリルリンチとは?

世界役40ヶ国に拠点を持つ。

総預り資産が2006年末時1兆6000億ドルになる世界有数の総合金融サービス会社

投資ローンの特徴

  • モーゲージバンク
  • 医療保険付団体信用生命保険
  • お客様属性により融資利率が変わるので申込するまで分からない
  • 事務手数料高め
  • 融資上限額の設定は無いと思う(返済比率設定はあります)

モーゲージバンクとは住宅ローン債権を証券化し投資家に

販売することで融資資金を回収し、銀行のリスクを低くし融資の幅を広げたローン商品

を専門に扱う金融機関。身近なところで言うと住宅金融公庫の『フラット35』が同じ仕組

で出来ているローン商品。

団信に医療保険が付いているので他の医療保険料を抑えることが出来る。

金利に関してはお客の属性や個人背景などに重点を置き融資利率を調整する。

そうすることによって、余力の低い人に対しても融資を行える。

 

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個々の不動産を1つの財産(property)として捉え、価値を高めて投資効率を上げる業務のこと。建物・設備のメンテナンスや賃貸業務をするだけでなく、コスト管理、収益を高めるためのリニューアルコンテンツの提案なども合わせて行う。「物件運営管理」と捉えれば通常の不動産賃貸業務に近いともいえるが、キャッシュフロー重視で投資利回りを向上させる役割が主であり、より重要な作業となります。

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