新築ワンルームマンション経営の運用事例
◆１件所有 HSBCで預金連動型ローン利用により融資金利０％ 自己資金230万円
◆2007年7月 早稲田駅４分 1LDK ８階購入
購入時 43歳 会社役員
購入価格 4230万円 自己資金230万円 融資 4,000万円 0％ 35年
月収支 ＋60,700円（家賃から経費とローン支払いを引いた手取家賃収入）
年支出 ：固定資産税のみ
年収入 ：728,400円＋税還付金（年により違います約150,000円／年平均）
税引き後キャッシュフロープラス 約850,000円／年
投下資本実質利回り 36.9％
通常はHSBCの投資ローンは35年融資は不可ですが、限られた物件には可能です。
興味有る方はご相談下さい。メール
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◆2007年7月 早稲田駅４分 1LDK ８階購入
購入時 43歳 会社役員
購入価格 4230万円 自己資金230万円 融資 4,000万円 0％ 35年
月収支 ＋60,700円（家賃から経費とローン支払いを引いた手取家賃収入）
年支出 ：固定資産税のみ
年収入 ：728,400円＋税還付金（年により違います約150,000円／年平均）
税引き後キャッシュフロープラス 約850,000円／年
投下資本実質利回り 36.9％
通常はHSBCの投資ローンは35年融資は不可ですが、限られた物件には可能です。
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新築ワンルームマンション経営の運用事例
新築ワンルームマンションは自己資金が０円でも出来る！
というフレーズを聞いたことがあっても、本当に可能なのか？と疑問を持っている人も多いみたいです。
今日は実際に自己資金を一切使わずに運用している人をご紹介。
◆2002年4月 大江戸線月島駅徒歩2分 １K（22平米）6階購入
購入時 38歳 年収1,500万円 民間企業会社員
購入価格 1820万円 融資 1,820万円 3.45％ 30年
月収支 −6,200円（家賃から経費とローン支払いを引いた金額）
（年支出 74,400円／年 + 固定資産税約45,000円／年 ＝合計約119,400円）
（購入後一度不動産取得税支払い約160,000円）
（年収入 確定申告による還付金 年により違う 約100,000円／年平均）
税引き後キャッシュフロー少しマイナス
◆2006年11月 2件目購入 大江戸線月島駅徒歩3分 1LDK（48平米）7階購入
購入価格 3,490万円 融資3,490万円 2.85％ 35年
月収支 ＋12,700円（家賃から経費とローン支払いを引いた金額）
（年支出 固定資産税 不明 不動産取得税約360,000円）
（年収入 152,400円 + 18年度確定申告による還付金 約400,000円）
税引き後キャッシュフロープラス
◆2007年 1件目物件のリノベーション（収益を上げるためのリフォーム）を行う
自己資金0円 費用約95万円 全額借入 10年ローン 月支払い約10,500円
家賃20,000円アップ 月額手取家賃収入9500円アップ
月収支 −6,200円 から ＋3,300円に改善
◆2008年1月 2件目物件を 4,050万円 で売却
◆2008年3月 売却時に得た現金のうち400万円で1件目物件の借入に繰上返済（月支払い軽減型）を行う。
月支払い20,400円軽減により月収支＋3,300円から＋23,700円にアップ 。
初購入後５年目で
年間手取家賃収入284,400円 自己資金利用は０円 利益は約320,000円
投下資金が0円なので利回り計算できないですが、仮に1円使った事にすると
年間利回り ５３３％
同じように取り組みたい方はメール下さい。
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というフレーズを聞いたことがあっても、本当に可能なのか？と疑問を持っている人も多いみたいです。
今日は実際に自己資金を一切使わずに運用している人をご紹介。
◆2002年4月 大江戸線月島駅徒歩2分 １K（22平米）6階購入
購入時 38歳 年収1,500万円 民間企業会社員
購入価格 1820万円 融資 1,820万円 3.45％ 30年
月収支 −6,200円（家賃から経費とローン支払いを引いた金額）
（年支出 74,400円／年 + 固定資産税約45,000円／年 ＝合計約119,400円）
（購入後一度不動産取得税支払い約160,000円）
（年収入 確定申告による還付金 年により違う 約100,000円／年平均）
税引き後キャッシュフロー少しマイナス
◆2006年11月 2件目購入 大江戸線月島駅徒歩3分 1LDK（48平米）7階購入
購入価格 3,490万円 融資3,490万円 2.85％ 35年
月収支 ＋12,700円（家賃から経費とローン支払いを引いた金額）
（年支出 固定資産税 不明 不動産取得税約360,000円）
（年収入 152,400円 + 18年度確定申告による還付金 約400,000円）
税引き後キャッシュフロープラス
◆2007年 1件目物件のリノベーション（収益を上げるためのリフォーム）を行う
自己資金0円 費用約95万円 全額借入 10年ローン 月支払い約10,500円
家賃20,000円アップ 月額手取家賃収入9500円アップ
月収支 −6,200円 から ＋3,300円に改善
◆2008年1月 2件目物件を 4,050万円 で売却
◆2008年3月 売却時に得た現金のうち400万円で1件目物件の借入に繰上返済（月支払い軽減型）を行う。
月支払い20,400円軽減により月収支＋3,300円から＋23,700円にアップ 。
初購入後５年目で
年間手取家賃収入284,400円 自己資金利用は０円 利益は約320,000円
投下資金が0円なので利回り計算できないですが、仮に1円使った事にすると
年間利回り ５３３％
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ローン借り換え事例
その１
金利はそんなに変わらないが、期間を延ばすことによって収益をアップする方法。
新築ワンルームマンションの場合で頭金なしのフルローンにて購入した場合、ローンが終わらないと収入になってこないと思っている方も多いようですが、ローン途中でも収入へと転換していくことは可能なのです。方法の一つとして借り換えです。
実際の事例
すでに新築ワンルームマンションを全額ローンで２件購入している方がいました。３件目の購入相談を受けました。既存２件のマンションはマイナス収支で、２件合計で毎月２万円程支出が発生している状況でした。そこで金利はほとんど変わらないが、ローン期間を延ばしてキャッシュフローを改善してみてはいかがかと借り換えの提案しました。
結果、毎月の収支は−２万円→＋２万円へと４万円の収支改善となりました。
詳細は
１件目 1980万円 3.5％
月支払い88,000円 360回払い 残債約1650万円
２件目 2010万円 4.175％
月支払い98,000円 360回払い 残債約1690万円
この残債合計を１つのローンにして
借入 3400万円 3.7％
月支払い144,000円 420回払い
月の支払い 186,000円⇒144,000円
42,000円のダウンです。年間で約500,000円の収益改善です。
そのままにしておけばマイナスがずっと続く状態でしたが、プラス収支にすることによって繰り上げ返済用の財源まで確保することが出来るようになりました。この財源で数年毎に繰り上げ返済することで更に手取収入は増えていきますし、また期間の短縮も可能になります。
ちなみに既存ローンの残存期間を伸ばして借り換えが出来る金融機関は限られているので、同じようにしたい人はご相談ください。メール
その２
自宅ローンの借り換えをネタに投資マンションも安い金利へ変更
実際の事例
あるお客様が偶然銀行から提案された事例です。自宅のほかにワンルームマンションを３件所有している方ですが、たまたま自宅のローン借り換えに最寄の銀行へ相談へ行ったら、『今回自宅の借り換えを当行にてしていただけるのであれば、今所有されているワンルームマンションの借入もまとめて安い金利に借り換えさせて頂きます。』との事。やはり銀行の融資担当もノルマが有りますので偶然ノルマ未達の時期に行くと良い提案をしてくれます。
詳細は
１件目 1700万円 3.1％（変動）
月支払い75,000円 360回払い 残1550万円
２件目 1920万円 2.89％（変動）
月支払い90,000円 300回払い 残1730万円
この２件を１つのローンにして
借入 3300万円 2.5％（10年固定）
月支払い144,000円 312回払い
月の支払い 165,000円⇒144,000円
21,000円のダウンです。年間で252,000円の収益改善。
この場合は金額が下がった以上に10年の固定金利にしながらも少し金利が下がったことが大きいですね。金利が上昇する前に固定に上昇リスクをヘッジしてしまいました。
これは偶然銀行側からの提案でしたが、これに習って違う銀行でも何度か試しましたが比較的成功率は高いです。都銀ではなくて、地銀や信金のほうが成功率は高いです。
金融引き締めが顕著になってきてからは厳しいかもしれないですが、相談してみる価値はあると思います。ちなみに最近では東京の信用金庫でワンルームマンションの投資ローン１件のみの借り換えは可能でした。
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金利はそんなに変わらないが、期間を延ばすことによって収益をアップする方法。
新築ワンルームマンションの場合で頭金なしのフルローンにて購入した場合、ローンが終わらないと収入になってこないと思っている方も多いようですが、ローン途中でも収入へと転換していくことは可能なのです。方法の一つとして借り換えです。
実際の事例
すでに新築ワンルームマンションを全額ローンで２件購入している方がいました。３件目の購入相談を受けました。既存２件のマンションはマイナス収支で、２件合計で毎月２万円程支出が発生している状況でした。そこで金利はほとんど変わらないが、ローン期間を延ばしてキャッシュフローを改善してみてはいかがかと借り換えの提案しました。
結果、毎月の収支は−２万円→＋２万円へと４万円の収支改善となりました。
詳細は
１件目 1980万円 3.5％
月支払い88,000円 360回払い 残債約1650万円
２件目 2010万円 4.175％
月支払い98,000円 360回払い 残債約1690万円
この残債合計を１つのローンにして
借入 3400万円 3.7％
月支払い144,000円 420回払い
月の支払い 186,000円⇒144,000円
42,000円のダウンです。年間で約500,000円の収益改善です。
そのままにしておけばマイナスがずっと続く状態でしたが、プラス収支にすることによって繰り上げ返済用の財源まで確保することが出来るようになりました。この財源で数年毎に繰り上げ返済することで更に手取収入は増えていきますし、また期間の短縮も可能になります。
ちなみに既存ローンの残存期間を伸ばして借り換えが出来る金融機関は限られているので、同じようにしたい人はご相談ください。メール
その２
自宅ローンの借り換えをネタに投資マンションも安い金利へ変更
実際の事例
あるお客様が偶然銀行から提案された事例です。自宅のほかにワンルームマンションを３件所有している方ですが、たまたま自宅のローン借り換えに最寄の銀行へ相談へ行ったら、『今回自宅の借り換えを当行にてしていただけるのであれば、今所有されているワンルームマンションの借入もまとめて安い金利に借り換えさせて頂きます。』との事。やはり銀行の融資担当もノルマが有りますので偶然ノルマ未達の時期に行くと良い提案をしてくれます。
詳細は
１件目 1700万円 3.1％（変動）
月支払い75,000円 360回払い 残1550万円
２件目 1920万円 2.89％（変動）
月支払い90,000円 300回払い 残1730万円
この２件を１つのローンにして
借入 3300万円 2.5％（10年固定）
月支払い144,000円 312回払い
月の支払い 165,000円⇒144,000円
21,000円のダウンです。年間で252,000円の収益改善。
この場合は金額が下がった以上に10年の固定金利にしながらも少し金利が下がったことが大きいですね。金利が上昇する前に固定に上昇リスクをヘッジしてしまいました。
これは偶然銀行側からの提案でしたが、これに習って違う銀行でも何度か試しましたが比較的成功率は高いです。都銀ではなくて、地銀や信金のほうが成功率は高いです。
金融引き締めが顕著になってきてからは厳しいかもしれないですが、相談してみる価値はあると思います。ちなみに最近では東京の信用金庫でワンルームマンションの投資ローン１件のみの借り換えは可能でした。
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工夫で家賃を上げた例
ちょっとした工夫で家賃を上げた過去の事例を少しご紹介します。
その１
がらがらまわす懸賞でプロジェクタが当たった人がいたのですが、少し前に液晶テレビを買ったところなので使っていないと聞いたので、所有マンションの次回賃貸空室時に天井に固定し、電動収納式スクリーンを壁に設置して家賃を5,000円上げてはどうかと提案しました。
結果は通常通り賃貸が付きました。特にワンルームマンションの場合は部屋も狭いのでテレビを置くスペースがなくなるだけでも部屋が広く感じるし、映画鑑賞好きの人にはうけもいいようです。入居者の方も喜んで契約してくれたそうです。費用はスクリーン代の4万円だけです。投下資本利回りは150％。
その２
ワンルームマンションは最近でこそトイレは独立しておりますが、洗面と風呂は一緒になっている場合がまだまだ多い。ワンルームのお風呂は規格自体が小さい（一般的には1014サイズ）のですが、実は図面を良く見てみると浴室と壁の間に空間が残っている場合も意外と多く有ります。その場合は壁工事をせずにもうひとつ大きい規格の浴室に変更できる場合もあります。今回は一面の壁だけを10cm廊下側にずらして浴室をひとつ大きなサイズのものに変更しました。ついでにスケルトンの浴室にしちゃいました。家賃アップは6,000円。費用は約40万円。今回の投下資本に対する利回りは18％です。
その３
本業がインテリアコーディネーターの女性オーナーさんがいたのですが、その人は賃貸に出す前に必ず自分でコーディネートします。ホームセンターで買った物や仕事で使わなくなった材料などを使い少し個性的な部屋にしています。それだけでいつも相場よりやや高めに家賃設定するのですがすぐに賃貸がつきます。
賃貸募集時に間取り図だけで募集しても雰囲気が分からないので、必ず写真をつけるようにしています。出費はほとんどないのですが、他物件との差別化をはかり高収益を得ています。部屋が増えると全部やるのは大変になってきますが、所有物件が少ないうちはこのようなことも楽しいと思います。
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その１
がらがらまわす懸賞でプロジェクタが当たった人がいたのですが、少し前に液晶テレビを買ったところなので使っていないと聞いたので、所有マンションの次回賃貸空室時に天井に固定し、電動収納式スクリーンを壁に設置して家賃を5,000円上げてはどうかと提案しました。
結果は通常通り賃貸が付きました。特にワンルームマンションの場合は部屋も狭いのでテレビを置くスペースがなくなるだけでも部屋が広く感じるし、映画鑑賞好きの人にはうけもいいようです。入居者の方も喜んで契約してくれたそうです。費用はスクリーン代の4万円だけです。投下資本利回りは150％。
その２
ワンルームマンションは最近でこそトイレは独立しておりますが、洗面と風呂は一緒になっている場合がまだまだ多い。ワンルームのお風呂は規格自体が小さい（一般的には1014サイズ）のですが、実は図面を良く見てみると浴室と壁の間に空間が残っている場合も意外と多く有ります。その場合は壁工事をせずにもうひとつ大きい規格の浴室に変更できる場合もあります。今回は一面の壁だけを10cm廊下側にずらして浴室をひとつ大きなサイズのものに変更しました。ついでにスケルトンの浴室にしちゃいました。家賃アップは6,000円。費用は約40万円。今回の投下資本に対する利回りは18％です。
その３
本業がインテリアコーディネーターの女性オーナーさんがいたのですが、その人は賃貸に出す前に必ず自分でコーディネートします。ホームセンターで買った物や仕事で使わなくなった材料などを使い少し個性的な部屋にしています。それだけでいつも相場よりやや高めに家賃設定するのですがすぐに賃貸がつきます。
賃貸募集時に間取り図だけで募集しても雰囲気が分からないので、必ず写真をつけるようにしています。出費はほとんどないのですが、他物件との差別化をはかり高収益を得ています。部屋が増えると全部やるのは大変になってきますが、所有物件が少ないうちはこのようなことも楽しいと思います。
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新築ワンルームマンション経営の運用事例
担当お客様の新築ワンルームマンションの運用事例を紹介
40代・既婚・女性
2004年夏 購入
新築ワンルームマンション 東京駅徒歩7分
２４��
自己資金 780万円
都市銀行融資 1280万円 優遇金利 1.8%（2年固定）
家賃保証付（サブリースじゃないですよ）
月の収支
●収入 97,000円 賃料
▲支出 14,320円 管理費・修繕費・管理委託手数料
46,041円 ローン返済
合計60,361円
●手取収入 35,639円 続く・・
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40代・既婚・女性
2004年夏 購入
新築ワンルームマンション 東京駅徒歩7分
２４��
自己資金 780万円
都市銀行融資 1280万円 優遇金利 1.8%（2年固定）
家賃保証付（サブリースじゃないですよ）
月の収支
●収入 97,000円 賃料
▲支出 14,320円 管理費・修繕費・管理委託手数料
46,041円 ローン返済
合計60,361円
●手取収入 35,639円 続く・・
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新築ワンルームマンション経営の運用事例
先日投資マンションの借入を完済した人にお会いしました。
『これからの収入を考えるとワクワクしますね』と満面の笑みを浮かべておりました。マンション経営は怪しいものあつかいされる事も多いので、この様な機会にお会いするとこちらも気分良くなりますね。
いい機会なのでその方の運用事例をご紹介しましょう。
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